Индивидуальный инвестиционный счет. Как открыть ИИС в Сбербанке

Категория: Сбербанк вклады
ИИС СбербанкИИС Сбербанк Индивидуальный счет инвестора — новый способ увеличения дохода от Сбербанка. С начала 2015 года банк открыл специальную программу, благодаря которой любой желающий может открыть специальный счет, который позволяет делать инвестиции и получать хороший доход. Если рассуждать подробно, клиент просто вносит депозит на счет брокера, который может принести доход. Так, клиент имеет возможность использовать прибыль для оплаты налогов. В случае, если управление счетом осуществляется грамотным образом, возможно начисление процентов прибыли. В некоторых случаях доход составляет до 20 % годовых. Разумеется, все зависит от конкретной управляющей компании.

Таким образом Сбербанк пытается донести до населения информацию о пользе инвестиций и о работе с финансовыми инструментами. Люди должны понять, что средства должны работать, принося дополнительный доход.

Индивидуальный счет для инвестора — базовая информация


индивидуальный инвестиционный счет сбербанкиндивидуальный инвестиционный счет сбербанк

Индивидуальный счет для инвестора — внесение средств на счет брокера, который позволяет производить налоговые вычеты. Кроме того, получаемый доход может и вовсе не облагаться налогом. Что касается налоговых вычетов, то на любой взнос, который производится на счет брокера, может быть получен возврат в размере 13%.

Например, если клиент сделал вклад в размере 200 000 рублей, то банк в конце года зачисляет на его счет около 26 000 рублей. Кроме того, клиенту перечисляется доход, который был получен в результате работы компании, которая занимается управлением счета. Например, в текущем году прибыль составила 6 %. Так, клиент получит 12 000 рублей прибыли. Если вычесть из этой суммы налог в 13 % и прибавить тот налоговый возврат, который был зачислен за 200 000 рублей, получаем: 10 440 рублей + 26 000 рублей, что в сумме составит 36 440 рублей.

Второй вариант работы позволяет владельцу инвестиционного счета распоряжаться своими средствами самостоятельно. Таким образом, любая прибыль, которая будет получена в результате его операций, будет освобождена от налогов.

Например, наш счет в 200 000 рублей был использован для инвестиций и его доходность составила 40 %. Получается, что клиент получил 80 000 рублей прибыли. Налог с этой суммы взиматься не будет, поэтому на счету окажется вся сумма, без вычетов. Первый вариант счета прекрасно подойдет тем, кто доход, который можно подтвердить в налоговой. Таким образом, с этого дохода будут взиматься 13 % налоговых вычетов.

Что нужно для открытия ИИС-счета?


1)    Счет этого типа открывается только для физических лиц;
2)    Гражданство РФ (однако в настоящее время идут обсуждения о предоставлении такого права иностранным гражданам);
3)    Один счет для одного физического лица;
4)    Счет пополняется только с использованием денежных средств;
5)    Счет можно пополнять, однако снять с него можно только всю сумму целиком;
6)    Ежегодная допустимая сумма инвестиций — до 400 000 рублей. Это мешает крупным инвесторам открывать счета инвестора, так что в будущем возможно увеличение лимита;
7)    Услуга доступна для старых и новых клиентов. Однако они должны предварительно заключить договор о брокерстве;
8)    Срок инвестирования: 3 — 5 лет (с даты заключения договора). Правда, счет можно пополнить уже после заключения договора. Однако крайний срок ограничивается 31 декабря текущего года. По прошествии трех лет после заключения договора истекает минимальный срок инвестирования. Тем не менее, крупных инвесторов привлекают более длительные сроки, поэтому руководство банка рассматривает варианты со сроками до 10 — 15 лет;
9)    Для оплаты в счет управляющих компаний нужно открыть еще один счет. Оплата с индивидуального счета инвестора невозможна;
10)   Перед тем, как в первый раз пополнить счет, нужно выбрать тип налогообложения. Дело в том, что этот выбор будет действовать на протяжении всего срока действия договора;
11)    Невозможно использовать сразу два типа налогообложения;
12)    В случае, если клиент примет решение снять все средства со счета до истечения срока договора, он лишается налоговых льгот.

Чем выгоден индивидуальный счет инвестора?


    Для инвестиций не обязательно иметь соответствующее образование;
    Большая выгода по сравнению со стандартным вкладом;
    Возможность начать инвестировать даже с небольшим капиталом;
    Льготы при уплате налогов;
    Клиент постепенно осваивает фондовый рынок, набирается опыта в работе с инвестиционными инструментами.

Минусы индивидуального счета инвестора


    Любые инвестиции предполагают риск. В случае неудачного распоряжения своими финансами государство ничего не компенсирует;
    Игры на фондовом рынке особенно эффективны при подъеме рынка;
    Далеко не все могут сразу принять решение о типе налогообложения. Однако без этого заключить договор на открытие данного счета невозможно;
    Некоторые управляющие компании предоставляют довольно сложные отчеты. Величина прибыли постоянно меняется, поэтому есть компании, которые утаивают ее часть.

Как выбрать тип налогообложения?


Отзывы об ИИС в СбербанкеОтзывы об ИИС в Сбербанке

Первый тип, то есть вычет налогов на основе суммы пополнения счета, рекомендуется для тех, кто имеет официальную зарплату в 35 000 — 40 000 рублей. Очевидно, что инвестором может стать практически любой россиянин.
Например, если доход составляет 20 000 рублей, с клиента будет списано 31 200 рублей налогов. Если клиент вносит 400 000 рублей, это не означает, что банк вернет ему 52 000 рублей. Будут возвращены лишь эти 31 200 рублей. Поэтому первый вид налогообложения не рекомендуется для тех, кто имеет неофициальные доходы, либо получает пенсию. Это еще одна причина отказаться от «серых» зарплат в пользу тех компаний, которые не боятся отчитываться в налоговые органы о полной сумме, которую они выплачивают сотруднику.

Тот, кто имеет определенный опыт в инвестировании, может выбрать второй тип налогообложения.

Открытие индивидуального счета инвестора


как открыть ИИС

 Своим счетом можно распоряжаться самостоятельно. Каждый клиент имеет право приобретать и продавать те или иные ценные бумаги, имеющиеся на рынке. Сбербанк готов предоставить такому клиенту свою площадку для сделок.

Кроме того, все операции по счету можно доверить управляющей компании. В этом случае всеми сделками будут управлять ее специалисты. Клиент открывает счет в банке, после чего ищет подходящую управляющую компанию.

Для того, чтобы открыть индивидуальный счет инвестора, нужно найти отделение Сбербанка, которое работает с брокерскими счетами. Для того, чтобы сократить время на поиски, можно позвонить на горячую линию банка, после чего оператор сообщит всю контактную информацию таких отделений.

Теперь нужно посетить соответствующее отделение банка для записи на регистрацию счета. В настоящее время график сотрудников, занимающихся вопросами брокерских счетов, нужно уточнять заранее. Обычно очередь занимается за 2-3 дня. В нужном клиенту отделении следует уточнить график приема, а также список необходимых документов. Запись на прием также можно осуществить через горячую линию.

Тот, кто придет в отделение без записи, может открыть стандартный счет, наличие которого также является важным условием для открытия индивидуального счета инвестора. Для этого чаще всего достаточно паспорта гражданина РФ.

После того, как будет оформлен счет, нужно определиться с компанией, которая будет осуществлять управление им. Это обычно делается до внесения средств. Управляющая компания нужна тем, кто пока не способен управлять счетом самостоятельно. Обычно такие компании работают за комиссию. Кроме того, при заключении договора обычно требуется оплатить формальности.

Получение налоговых вычетов первым способом


Еще раз напомним, что этот способ рекомендуется для клиентов, имеющих постоянный официальный доход.

Сначала нужно посетить отделение налоговой инспекции, предоставив следующие документы:
    Декларация о доходах (форма 3-НДФЛ). Она подается после завершения отчетного года и не позднее 30 апреля нового года;
    Справка о доходах с места работы. Именно с их суммы будет списывать налог в 13 % (форма 2-НДФЛ).
    Документы о вкладе на индивидуальный счет инвестора;
    Заявление на возврат вычетов по счету. Здесь указываются реквизиты вашего нового счета.

Получение налоговых вычетов вторым способом


Получение налоговых вычетов с ИИС вторым способомПолучение налоговых вычетов с ИИС вторым способом Для того, чтобы прибыль по счету инвестора не облагалась налогом, брокер должен предоставить справку из налоговой инспекции. В ней должно говориться о том, что по взносам клиент не будет получать налоговых вычетов на протяжении срока действия договора. Брокеру также не придется каждый раз платить по 13 % с вашей прибыли.

Заметим, что, если счет закрывается менее, чем через три года, клиент должен будет уплатить 13 % со всей полученной прибыли.

Так, Сбербанк при помощи ИИС предлагает населению удобный способ побольше узнать о фондовой бирже. Если люди начнут в него вкладывать, рынок инвестиций стабилизируется, а экономика начнет расти. Научившись инвестировать и освоившись с фондовым рынком, население может отказаться от пассивного хранения денег, либо от вкладов в банки под низкий процент, прибыль по которому сходит на нет в результате инфляции. В оборот поступят огромные суммы, которые положительно скажутся на экономике.

Тот, кто начнет работать с индивидуальным счетом инвестора, может рассчитывать на значительную выгоду. Во-первых, это налоговые преимущества. Во-вторых, доходы на вклад в результате биржевых операций. Очевидно, что это значительно больше, чем способен дать обычный банковский вклад. Клиент может инвестировать до 400 000 рублей как минимум на 3 года. При желании, срок можно увеличить до 5 лет. Конечно, такие условия устраивают не всех, однако Сбербанк работает над их улучшением.

Открыть валютный счет в Сбербанке. Как это сделать - инструкция
Результаты деятельности Сбербанка по итогам первых 10 месяцев 2014 года
Депозиты от Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй»
Как выбрать самую выгодную процентную ставку?
Как открыть счет в Сбербанке