Ипотека для ИП в Сбербанке

Категория: Ипотека
Ипотека для ИП в СбербанкеИпотека для ИП в Сбербанке Пытаясь взять кредит в Сбербанке на покупку жилья, частный предприниматель с удивлением обнаруживает, что получить ипотеку не просто. Особенно тем людям, которые имеют статус ИП.

Такая тенденция наблюдается не только в Сбербанке. Любая финансовая организация с особой осторожностью вступает в отношения с частными предпринимателями. Главным аргументом выступает вполне адекватная причина: кредитору сложно установить, насколько платежеспособен представитель группы ИП. Ведь основным документом для предоставления займа является форма 2-НДФЛ, которую предприниматель, конечно же, предоставить не сможет. А других способов показать реальные объемы доходов не существует.

Есть ли иные пути, которые помогут частному предпринимателю получить займ в Сбербанке? И что можно сделать, чтобы заявку рассмотрели с положительным ответом?

Особенности жилищных займов для ИП в Сбербанке


Чтобы банк вынес положительный вердикт по вопросу ипотеки, важно наличие нескольких факторов:

1. Предприниматель уже является клиентом банка, в прошлом брал займы и проявил себя платежеспособным и дисциплинированным клиентом, что подтверждается отсутствием просрочек и задолженностей в кредитной истории;

2. Оплата налогов предприятия, которое принадлежит потенциальному заемщику, происходит в рамках основной группы. Так банку легче подтвердить уровень доходов клиента.

3. Предпринимательство не должно быть сезонным и существует не менее года.

Однако, даже если предприниматель работает в рамках упрощенной системы, ему могут выдать ипотеку. Нужно лишь максимально прозрачно показать доходы предприятия. Понадобится история налоговых деклараций и любых других документов, которые смогут подтвердить, что бизнес стабилен и приносит высокий доход.

сбербанк ипотека для ип условия получениясбербанк ипотека для ип условия получения

Какой тип ипотеки для ИП выбрать?


Частные предприниматели Могут приобретать недвижимость для личного либо коммерческого использования.

Программа кредитования Сбербанка предлагает три основных варианта ипотеки:

1. "Ипотеки по 2-м документам". Такой тип займов подойдет для предпринимателей, которые не смогли убедить кредитора в стабильном доходе своего предприятия. Поэтому кредит будет менее удобным, с повышенной процентной ставкой, и 50% от суммы в качестве первоначального взноса.

2. "Бизнес-Недвижимость". Этот вид ипотеки распространяется только на коммерческие виды недвижимости. Процентная ставка составит около 12%, а первоначальный взнос намного меньше, чем в первом варианте – всего 25%. Неудобным для бизнесмена условием станет обязательный залог принадлежащей ему недвижимости, которая также находится в коммерческом использовании. Либо можно предоставить поручителей, которые смогут подтвердить свою платежеспособность.

3. «Экспресс-Ипотека». Такой вид займа позволит предпринимателю приобрести в кредит жилую либо коммерческую недвижимость. Однако здесь тоже есть ограничения. Сумма покупки не должна быть более 5 млн. рублей, при покупке объект в обязательном порядке должен быть застрахован и отдан под залог. Процентная ставка около 15-16%, а размер первого взноса составит 25-30% в зависимости от типа недвижимости.

Если с документами у предпринимателя проблем не было, банк в индивидуальном порядке может рассмотреть другие варианты кредитования и найти оптимальное решение, которое утроит клиента.

Перечень условий для ипотеки в Сбербанке для ИП


В связи с вполне объяснимыми причинами процедура кредитования частных предпринимателей в Сбербанке проходит по более жестким условиям:

1. Кредитные ставки по ипотеке повышены, в среднем составляют от 15% и выше;
2. Срок жилищного займа не более 10 лет;
3. Повышенный первый взнос: от 20% для предпринимателей из сельского хозяйства и 25% для остального бизнеса;
4. Предприятие за год должно приносить прибыли не более 400 млн. рублей;
5. Бизнес прозрачен, зарегистрирован и проводится на территории России;
6. К концу ипотечного срока заемщику не должно быть более 70 лет;
7. Платежи должны происходить регулярно и без задержек;
8. Не допускается наличие неустойки за досрочное погашение ипотеки;
9. Размер пени за просрочку платежа устанавливается от 0,1% в день.

сбербанк ипотека для ип документысбербанк ипотека для ип документы

Какие документы предоставлять Сбербанку?


Кредитный отдел Сбербанка очень тщательно отбирает претендентов группы ИП, под пристальное внимание в первую очередь попадают документы. Чтобы получить положительное решение по займу, предпринимателю предстоит собрать огромное количество справок и документов, намного больше, чем физическим лицам.

В перечень входят:

В обязательном порядке паспорт, с наличием регистрации (если прописка временная, нужны будут дополнительные документы);
Выписка о государственной регистрации;
Оригинал и копия лицензионных документов, разрешающие ведение предпринимательской деятельности;
Полная история налоговых отчетов, заполненные декларации за прошедший год (для ИП с основной системой декларация идет за 2 года);
Пакет документов о покупке и праве собственности на недвижимость, которое будет находится в залоге на время ипотеки.

Проанализировав и составив общую картину деятельности и доходов клиента, банк может провести дополнительные проверки. Тщательному рассмотрению подлежит каждый аспект жизни заемщика: наличие семьи и детей, доходы супруги. Если человек хочет получить этот кредит, придется приложить немало труда, чтобы убедить банк в своей благонадежности.

Процедура оформления ипотеки для ИП


Существует определенный порядок проведения процедуры кредитования в Сбербанке:

1. Сначала клиент выбирает объект, который подходит под его потребности и цели;
2. Далее он заполняет анкету-заявку на право получить ипотеку;
3. Банк дает время потенциальному клиенту для сбора необходимой документации;
4. После рассмотрения документов и в случае, если банк принимает положительное решение по кредиту, клиент подписывает предварительное соглашение;
5. В течение условленного времени предприниматель вносит первоначальный взнос;
6. Далее идет подписание более детального окончательного соглашения;
7. После подписания договора, заемщик переводит продавцу остаток стоимости объекта сделки;
8. Теперь остается только зарегистрировать права собственности и отдать объект под под ипотечный залог.

Если у вас есть статус индивидуального предпринимателя и вы беспокоитесь, что получить ипотеку на жилую или коммерческую недвижимость вы не сможете, обратитесь в кредитный отдел Сбербанка. Специалисты проведут с вами беседу и помогут подобрать самый надежный путь получения кредита.

Ипотека в Сбербанке условия и проценты на 2017 год
Ипотека молодая семья Сбербанк условия в 2017 году
Особенности и отличия ипотеки в Сбербанке на покупку гаража или паркинга
Ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал
Сбербанковские условия предоставления ипотеки